Клиент просит отсрочку: как ИИ помогает оценить риск

Постоянный клиент делает новый заказ и просит оплатить позже. Для менеджера это возможность продать больше. Для компании — ещё и вопрос: вернутся ли деньги вовремя?

Чтобы обосновать решение, нужно собрать информацию о задолженности, предыдущих платежах и прибыльности клиента. В видео показываем, как ИИ-агент помогает сделать это через обычный разговор с ERP.

Один вопрос — несколько важных проверок

В демонстрационном примере клиент просит отсрочку на 10 дней под новый заказ на 180 000 грн. Вместо ответа наугад ИИ обращается к данным учёта:

• Текущий долг — 412 600 грн, самая давняя просрочка — 97 дней.
• 7 из 11 платежей за год поступили с опозданием, в среднем на 21 день.
• Выручка от клиента за год — 6,2 млн грн, маржа — 24% против 29% в среднем по компании.

Так виден не только объём продаж, но и то, как клиент рассчитывается и какую маржу приносит.

Почему стоит проверять непроведённые документы

Следующий вопрос — есть ли документы, которые ещё не попали в учётные итоги.

В примере ИИ находит непроведённую реализацию на 86 400 грн. Если она отражает фактическую отгрузку, сумма с учётом этого документа составит уже около 499 000 грн.

Такой документ нужно уточнить: он может быть черновиком или ожидать проведения. Но его наличие стоит учесть до согласования новой отгрузки.

От анализа — к предложению клиенту

На основе собранных данных ИИ предлагает вариант условий: 50% предоплаты за новый заказ, а отсрочку на остаток — после погашения части просроченного долга.

Это иллюстрация возможного решения, а не универсальное правило. Окончательные условия определяет ответственный человек с учётом политики компании и договорённостей с клиентом.

После этого агент готовит проект письма клиенту. Менеджеру остаётся проверить формулировки и согласовать предложение.

Когда проводить такую проверку

Проверять клиента стоит перед каждым согласованием новой отсрочки, увеличением кредитного лимита или значительной отгрузкой. Предыдущая договорённость могла быть приемлемой месяц назад, но с тех пор долг или платёжная дисциплина могли измениться.

Посмотрите видео, чтобы увидеть, как от вопроса об отсрочке перейти к анализу данных и готовому проекту письма.

Все суммы и названия в примере — демонстрационные.