Клієнт просить відстрочку: як ШІ допомагає оцінити ризик

Постійний клієнт робить нове замовлення й просить оплатити пізніше. Для менеджера це можливість продати більше. Для компанії — ще й питання: чи повернуться гроші вчасно?

Щоб обґрунтувати рішення, потрібно зібрати інформацію про заборгованість, попередні платежі та прибутковість клієнта. У відео показуємо, як ШІ-агент допомагає зробити це через звичайну розмову з ERP.

Одне запитання — кілька важливих перевірок

У демонстраційному прикладі клієнт просить відстрочку на 10 днів під нове замовлення на 180 000 грн. Замість відповіді навмання ШІ звертається до даних обліку:

• Поточний борг — 412 600 грн, найстарше прострочення — 97 днів.
• 7 із 11 платежів за рік надійшли із запізненням, у середньому на 21 день.
• Виручка від клієнта за рік — 6,2 млн грн, маржа — 24% проти 29% у середньому по компанії.

Так видно не лише обсяг продажів, а й те, як клієнт розраховується та яку маржу приносить.

Чому варто перевіряти непроведені документи

Наступне запитання — чи є документи, які ще не потрапили в облікові підсумки.

У прикладі ШІ знаходить непроведену реалізацію на 86 400 грн. Якщо вона відображає фактичне відвантаження, сума з урахуванням цього документа становитиме вже близько 499 000 грн.

Такий документ потрібно уточнити: він може бути чернеткою або очікувати проведення. Але його наявність варто врахувати до погодження нового відвантаження.

Від аналізу — до пропозиції клієнту

На основі зібраних даних ШІ пропонує варіант умов: 50% передоплати за нове замовлення, а відстрочку на решту — після погашення частини простроченого боргу.

Це ілюстрація можливого рішення, а не універсальне правило. Остаточні умови визначає відповідальна людина з урахуванням політики компанії та домовленостей із клієнтом.

Після цього агент готує проєкт листа клієнту. Менеджеру залишається перевірити формулювання й погодити пропозицію.

Коли проводити таку перевірку

Перевіряти клієнта варто перед кожним погодженням нової відстрочки, збільшенням кредитного ліміту або значним відвантаженням. Попередня домовленість могла бути прийнятною місяць тому, але відтоді борг чи платіжна дисципліна могли змінитися.

Перегляньте відео, щоб побачити, як від запитання про відстрочку перейти до аналізу даних і готового проєкту листа.

Усі суми та назви в прикладі — демонстраційні.